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一。先谈等额本息
举例，50万贷款。利率以现在不涨不折6.55来说：
（1）贷30年，月供3176。共付利息，64.4万（利息超过本金）
前期偿还利息太高。到第15年偿还利息，约占了利息总额的3/5，后面15年，反而还钱的利息少了。尤其是第20年后，每月利息会开始少于1580，即是开始偿还本金比较高了。
【选用这种方法，年份太长，提前还款日15年后太久，偿还利息已超过64万多的一半以上，应该是最吃亏的】
（2）贷20年，月供3742，偿还利息总额，39.8万。很明显，15年后提前还款已经没有什么必要了。因为后面5年的利息，已经不足4.5万，说明39.8的总利息都还的差不多了啊！
（3）贷15年，月供4370，利息总额28.7万。
【经过（1）（2）（3）对比显示，前面两种，哪怕你是过15年或10年就提前还款，你所支付的利息，都已经超过28.7万】
因此，苦逼供房界人士，得出结论，在15年、20年、30年的三种方式中，供房15年是最划算的了！提前还款，则吃亏更少。即使15年没有提前还款，那利息也可以接受。（考虑不提前还款，做点小生意也可以。）
【因此，特别的建议，不要轻易选择30年，希望以后发财可以提前还款。因为超过了15年才提前还款，你已经有两三年的收入是顶利息去了。真心不划算。】
二。如果预算着要提前还款，
1.那供房20年的，应该8年内左右提前还款。比较划算。
2.那供房30年的，应该11年左右内提前还款。比较划算
如果提前还款时间，超过8年或11年，就真的不如，咬咬牙供15年了。
15年，20年，30年，三种方式的月供，3176，3742，4370，
真的差不了多少啊，就是差了用养一部比亚迪F3的钱而已。
三。再算等额本金。
（1）50万，30年，利息总49.3w，月本金1389，月息，16年后，还有1300左右，此时月供还有2600左右。也是伤不起。但是，比等额本息，已经好多了啊。
（2）50万，20年，利息总32.9w
，月本金2083，月息，10年后，还有1400左右。
（3）50万，15年，利息总24.7w
，月本金2778，但是，首年还款，每月达5500。
因此，
收入高的人群，会选择等额本金，不管多少年，利息都比等额本息划算，就是前几年的还款太高。
两种贷款方式，各自15年，20年，30年的三种方案，都是15年相对划算，月供差别才一千多以内，但是利息太长期限却可能差一半。
而且等额本金又比等额本息，支付总利息要少的多。~~所以月收入是多少，才是关键。
四、利率上浮与打折伤害有多大？
之前因为房价过快透支，因此，首套都上浮10—20％。
如今，因为利率的强势，制约了不少刚需出手。而银行因为信用卡业务，还有其他融资间接或直接受中央反腐影响，导致了走后门难度增加，开发商资金链也受到影响，从而制约了房地产业，停留在消耗库存方面。
如今，利率不上浮还有打折机会，拖到明年春后，预计未来一年，才有更大的打折空间。
在此，补充算一算，时不时变动的利率，供参考，或许就可看出某些刚需的买房时机。
在此，只算刚需型的等额本息：
仍以贷款50万，分15年，20年，30年为例：
（上浮，不打折，打折，三者进行对比）
（1）
贷30年+15％，月供3507，总利息76.3万
贷30年＋0，月供3176。总利息，64.4万
贷30年+98折，月供3133。总利息，62.8万
【上浮与98折，差13.5万，月供多374元，这供房的日子里，相当于没了一部花冠加强版或大众朗逸豪华版】
（2）
贷20年+15％，月供4038，总利息46.9万
贷20年+0，月供3742。总利息39.8万
贷20年+98折，月供3704，总利息38.9万
【上浮和打折，差8万，月供334元，相当于20年里，少了一部比亚迪速锐。】
（3）
贷15年+15％，月供4644，总利息33.6万
贷15年+0，月供4370，总利息28.7万
贷15年+98折，月供4333，总利息28万
【上浮和打折，差5.6万，相当于15年，没了一部全新比亚迪F3或一个月薪4700左右朋友，一年工资没了】
【对于趋势平稳的家庭，在这利率动荡和房地产风雨飘摇的时代，为了避免因此受到太大影响，有一些不成熟的建议如下：】
1，政策波动时，利率打折时为最佳买房时机。房价降不降，利息都省下不少钱。
2，供房期限，尽量不要30年，利息是本金的1.2倍以上，拖的太久还款，利息越不划算，房产转卖出让时，容易入不敷出没赚头。
首期能够凑多，尽量15年为妥。30岁的人，供房30年，都抱孙子的年纪了，还在付银行利息。供15年，45岁。还可以考虑，有钱旅游或给小孩再买一套。
这条建议，是建立在不奢望突然提前还款的情况。
3，提前还款，尽量控制在供房期限的一半时间之前，较划算。拖越后，越没有提前还款必要，不如做点其他生意增值。
4，最后，建议年轻人，咬咬牙，跟亲戚融资（记得要守信，年轻人还有一生光辉路要走，信用无价），买有转让价值的房产，比如，容易出租，学位房，学区房或商业区的房产。
毕竟年轻，有活力，青春无限量，以后经济好转，寻求改善房时，前一套房，就会成为你的第一套投资房，宜租宜售的话，相当于赚来住了那么多年。何乐不为呢。
利息的打折和上浮等变动，十几二十年的差异就几万块钱而已。而房价要是能降几万块，这可是现金的问题。
如今，新政策，首付低了，一般人就能安心的买房子了吗？国家这么想真的是智商不入流了，这是怎么当的官？
新政策刺激，如果看得见懂的同学，会感到悲哀，国将不国。可惜，房地产商兴奋了。以为春天来了。
首付低，就会月供高，同时遇地产商涨价。作为消费者，你得到了什么？无非是更深层次的剩余价值压榨。
…………………………………………
因为大于60万起的房产，应该很多人选择三成以上，否则，利息都够受了。
（1）以60万房产为例。不涨价。
三成首付18万，42万贷款，算供20年，利率基准，月供2985，利息达29.6万。
（2）新政策下，60万房产。假设开发商放过苦逼的吊丝，坚持不涨价。
那么付二成的吊丝们房.事.是不是就遇上了救命稻草？
付二成12万（对比省了6万金流），供20年，月供3411，利息达33.9万。
【总结来看，第一，利息多了4.3万。比亚迪f3基础版没了。第二，为了节省的6万现金，而月供多了426元！吊丝的生活质量，还伤的起吗？每月4300收入的同志们，每月直接没了10％左右的收入！】
（3）开发商以为政府救市，良心泯灭，涨了10％起，售66万
二成首付13.2万【相对于政策前三成18万，省了4.2万现金】 8成贷款52.8万，月供3752，利息37.3万
基于三种情况对比，新政策后，付二成后，20年里就为你带来了6万或4.2万的现金流……在养家糊口，开支变幻莫测的日子里，能指望这点钱发家致富吗？说到底，最终还不是为鼓励吊丝们去帮开发商消耗了库存，为国家创收，为银行创收去了啊！
很详细，你自己写的么？
楼主，现在商贷利息是5.65哦
现在如果入手，利息比去年的低
很实用，不过看的我头晕呀
买房需要考虑的事情很多
开发商肯定是要赚钱，只能说自己权衡
楼主，利率已经降了
写的挺好的
没有房天下通行证？马上注册一个
一。先谈等额本息
举例，50万贷款。利率以现在不涨不折6.55来说：
（1）贷30年，月供3176。共付利息，64.4万（利息超过本金）
前期偿还利息太高。到第15年偿还利息，约占了利息总额的3/5，后面15年，反而还钱的利息少了。尤其是第20年后，每月利息会开始少于1580，即是开始偿还本金比较高了。
【选用这种方法，年份太长，提前还款日15年后太久，偿还利息已超过64万多的一半以上，应该是最吃亏的】
（2）贷20年，月供3742，偿还利息总额，39.8万。很明显，15年后提前还款已经没有什么必要了。因为后面5年的利息，已经不足4.5万，说明39.8的总利息都还的差不多了啊！
（3）贷15年，月供4370，利息总额28.7万。
【经过（1）（2）（3）对比显示，前面两种，哪怕你是过15年或10年就提前还款，你所支付的利息，都已经超过28.7万】
因此，苦逼供房界人士，得出结论，在15年、20年、30年的三种方式中，供房15年是最划算的了！提前还款，则吃亏更少。即使15年没有提前还款，那利息也可以接受。（考虑不提前还款，做点小生意也可以。）
【因此，特别的建议，不要轻易选择30年，希望以后发财可以提前还款。因为超过了15年才提前还款，你已经有两三年的收入是顶利息去了。真心不划算。】
二。如果预算着要提前还款，
1.那供房20年的，应该8年内左右提前还款。比较划算。
2.那供房30年的，应该11年左右内提前还款。比较划算
如果提前还款时间，超过8年或11年，就真的不如，咬咬牙供15年了。
15年，20年，30年，三种方式的月供，3176，3742，4370，
真的差不了多少啊，就是差了用养一部比亚迪F3的钱而已。
三。再算等额本金。
（1）50万，30年，利息总49.3w，月本金1389，月息，16年后，还有1300左右，此时月供还有2600左右。也是伤不起。但是，比等额本息，已经好多了啊。
（2）50万，20年，利息总32.9w
，月本金2083，月息，10年后，还有1400左右。
（3）50万，15年，利息总24.7w
，月本金2778，但是，首年还款，每月达5500。
因此，
收入高的人群，会选择等额本金，不管多少年，利息都比等额本息划算，就是前几年的还款太高。
两种贷款方式，各自15年，20年，30年的三种方案，都是15年相对划算，月供差别才一千多以内，但是利息太长期限却可能差一半。
而且等额本金又比等额本息，支付总利息要少的多。~~所以月收入是多少，才是关键。
四、利率上浮与打折伤害有多大？
之前因为房价过快透支，因此，首套都上浮10—20％。
如今，因为利率的强势，制约了不少刚需出手。而银行因为信用卡业务，还有其他融资间接或直接受中央反腐影响，导致了走后门难度增加，开发商资金链也受到影响，从而制约了房地产业，停留在消耗库存方面。
如今，利率不上浮还有打折机会，拖到明年春后，预计未来一年，才有更大的打折空间。
在此，补充算一算，时不时变动的利率，供参考，或许就可看出某些刚需的买房时机。
在此，只算刚需型的等额本息：
仍以贷款50万，分15年，20年，30年为例：
（上浮，不打折，打折，三者进行对比）
（1）
贷30年+15％，月供3507，总利息76.3万
贷30年＋0，月供3176。总利息，64.4万
贷30年+98折，月供3133。总利息，62.8万
【上浮与98折，差13.5万，月供多374元，这供房的日子里，相当于没了一部花冠加强版或大众朗逸豪华版】
（2）
贷20年+15％，月供4038，总利息46.9万
贷20年+0，月供3742。总利息39.8万
贷20年+98折，月供3704，总利息38.9万
【上浮和打折，差8万，月供334元，相当于20年里，少了一部比亚迪速锐。】
（3）
贷15年+15％，月供4644，总利息33.6万
贷15年+0，月供4370，总利息28.7万
贷15年+98折，月供4333，总利息28万
【上浮和打折，差5.6万，相当于15年，没了一部全新比亚迪F3或一个月薪4700左右朋友，一年工资没了】
【对于趋势平稳的家庭，在这利率动荡和房地产风雨飘摇的时代，为了避免因此受到太大影响，有一些不成熟的建议如下：】
1，政策波动时，利率打折时为最佳买房时机。房价降不降，利息都省下不少钱。
2，供房期限，尽量不要30年，利息是本金的1.2倍以上，拖的太久还款，利息越不划算，房产转卖出让时，容易入不敷出没赚头。
首期能够凑多，尽量15年为妥。30岁的人，供房30年，都抱孙子的年纪了，还在付银行利息。供15年，45岁。还可以考虑，有钱旅游或给小孩再买一套。
这条建议，是建立在不奢望突然提前还款的情况。
3，提前还款，尽量控制在供房期限的一半时间之前，较划算。拖越后，越没有提前还款必要，不如做点其他生意增值。
4，最后，建议年轻人，咬咬牙，跟亲戚融资（记得要守信，年轻人还有一生光辉路要走，信用无价），买有转让价值的房产，比如，容易出租，学位房，学区房或商业区的房产。
毕竟年轻，有活力，青春无限量，以后经济好转，寻求改善房时，前一套房，就会成为你的第一套投资房，宜租宜售的话，相当于赚来住了那么多年。何乐不为呢。
利息的打折和上浮等变动，十几二十年的差异就几万块钱而已。而房价要是能降几万块，这可是现金的问题。
如今，新政策，首付低了，一般人就能安心的买房子了吗？国家这么想真的是智商不入流了，这是怎么当的官？
新政策刺激，如果看得见懂的同学，会感到悲哀，国将不国。可惜，房地产商兴奋了。以为春天来了。
首付低，就会月供高，同时遇地产商涨价。作为消费者，你得到了什么？无非是更深层次的剩余价值压榨。
…………………………………………
因为大于60万起的房产，应该很多人选择三成以上，否则，利息都够受了。
（1）以60万房产为例。不涨价。
三成首付18万，42万贷款，算供20年，利率基准，月供2985，利息达29.6万。
（2）新政策下，60万房产。假设开发商放过苦逼的吊丝，坚持不涨价。
那么付二成的吊丝们房.事.是不是就遇上了救命稻草？
付二成12万（对比省了6万金流），供20年，月供3411，利息达33.9万。
【总结来看，第一，利息多了4.3万。比亚迪f3基础版没了。第二，为了节省的6万现金，而月供多了426元！吊丝的生活质量，还伤的起吗？每月4300收入的同志们，每月直接没了10％左右的收入！】
（3）开发商以为政府救市，良心泯灭，涨了10％起，售66万
二成首付13.2万【相对于政策前三成18万，省了4.2万现金】 8成贷款52.8万，月供3752，利息37.3万
基于三种情况对比，新政策后，付二成后，20年里就为你带来了6万或4.2万的现金流……在养家糊口，开支变幻莫测的日子里，能指望这点钱发家致富吗？说到底，最终还不是为鼓励吊丝们去帮开发商消耗了库存，为国家创收，为银行创收去了啊！